常州武进区以推进新一轮农村宅基地制度改革为契机，深入推进农房更新改善，加快全区农村“户有所居”向“住有宜居”转变，加强“政银村”联动共建，聚焦农民建房集中、需求旺盛、资金保障困难等现实问题，创新设计以银行贷款低息、财政适当贴息为服务定位的“信用+抵押”模式的按揭贷产品，主要定向用于解决农户的建房资金压力，将支农、惠农、利农落到实处。

加强顶层设计，破解制度瓶颈。探索“三权分置”条件下，宅基地使用权作为抵押物的价值评估和处置方式，武进区正研究出台宅基地使用权和农村住房财产权抵押贷款、风险共担管理办法（11月份下发试行），探索开发农房建设按揭贷款等金融服务产品。由武进区财政出资设立1000万元风险补偿资金池，建立风险补偿资金工作机制，建立区农村产权流转交易平台抵押物交易机制和村集体经济组织回购机制，对试点银行在抵押物交易或回购后损失的70%进行补偿。

开发金融产品，满足实际需求。明确要求试点银行贷款利率不高于4.95%，并在三年试点期内实行不超过1%的年利率财政贴息政策。武进区结合农房更新改善工作，积极鼓励多家银行参与试点，目前，礼嘉镇何墅村在推进农民自建区建设过程中，探索开展宅基地建房按揭贷款试点，江南农村商业银行根据农民建房成本实际需求，积极为何墅村农民区建房户量身定制，在常州市首推“江南乡村安居贷”产品，贷款额度最高为房屋建造总价或评估价的70%（最高限额50万元），贷款期限最长10年，贷款利率按放贷时固定利率执行。该自建区建房农户76户，目前银行已完成向42户有贷款需求的农户放贷1763万元。

强化资金管理，创新实践路径。针对农民自建房建房款（贷款）资金总量大（仅何墅村约4600多万元），为加强农户建房款资金安全管理和拨付，建房农户组建了建房理事会，经人行授权同意建房理事会在贷款试点银行开设临时账户，将农户建房款（贷款）资金统一纳入专户专账管理，有效解决建房资金保障困难和使用安全等难题。目前，武进区正在总结完善试点经验成果，引导其他农房更新试点村开展此项贷款服务，为助推全域农村住房条件改善提供金融支撑。

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