我市住房公积金管委会三届三次全体会议已经通过《关于调整我市住房公积金个人住房贷款政策的意见》，现解读如下：

    一、我市公积金贷款政策概况

    以支持职工住房消费为宗旨，以使用方式更便捷和渠道更多样为导向，我市公积金使用政策始终紧跟职工需求变化，与时俱进，不断丰富和完善。

    我市住房公积金贷款政策坚持“门槛基本不变，使用更加方便”的原则，贷款缴存时间、缴贷余额倍数等贷款基本政策多年来保持稳定，根据社会经济发展情况和房地产市场变化趋势，不断调整贷款额度，创新贷款业务品种。低利率优势和方便的使用政策，使我市公积金贷款资金使用率始终保持较高水平，2007年至2014年连续8年个贷率超过90%，2014年末贷款余额179亿元,在我市个人住房贷款市场占有率为28.76%，当年发放贷款48.19亿元，可节约职工购房贷款利息支出9.36亿元。

    二、调整我市公积金贷款政策的背景与目标

    2014年9月住房城乡建设部、财政部、中国人民银行《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》（建金〔2014〕148号）、以及2015年3月中国人民银行、住房城乡建设部、中国银行业监督管理委员会《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号）均提出进一步完善个人住房信贷政策，支持缴存职工购买首套和改善型自住住房。

    目前我市住房公积金个贷率持续高位运行，2014年末个贷率为96.17%，但近半年以来约三分之一的借款人选择使用公转商补息贷款，资金供应压力有所缓解。为贯彻文件精神，考虑到我市房地产市场实际情况，拟进一步放宽贷款条件，提高贷款额度，降低贷款费用，进一步支持居民家庭合理的住房消费，促进我市房地产市场健康稳定发展。

    三、政策调整的范围和要点

    （一）政策调整范围

    1.放宽贷款条件

    为积极支持居民家庭合理的住房贷款需求，满足居民家庭购买改善型住房贷款需求，放宽贷款条件，降低二套住房公积金贷款首付比例。

    （1）调整贷款首付比例。首次贷款的首付款比例统一调整为不得低于住房总价的20%；第二次贷款的首付款比例调整为不得低于住房总价的30%。

    （2）放宽借款人条件。一是取消借款人所在单位和职工必须同时连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上职工才可贷款的限制，改为只要职工连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上即可。二是为了适应共有产权式经济适用住房、借款人婚姻关系变化导致住房产权分割等新情况，取消主借款人必须拥有50%以上房屋所有权的限定。

    2.提高贷款额度

    当前住房公积金贷款占购房总价的平均比例偏低、仍有提升空间，尤其对中低收入缴存职工家庭和新就业缴存职工，提升借助住房公积金贷款实现基本住房保障的支持力度，需要适度提高贷款额度

    （1）提高最高贷款额度。借款申请人中仅一人符合贷款条件的，最高贷款额度为30万元；借款申请人中有两人（含）以上符合贷款条件的，最高贷款额度提高至60万元。

    （2）提高贷款保底额度。借款申请人无住房公积金提取、贷款记录或购买经济适用住房的，贷款额度按借款申请人住房公积金存储余额之和20倍计算，只有一人符合贷款条件的，贷款额度不足18万元可放宽为18万元；两人及以上符合贷款条件的，贷款额度不足36万元可放宽为36万元.

    （3）优化照顾政策。支持领军型人才、现役军人购建住房。符合贷款条件的现役军人配偶、已在常州市正常缴存住房公积金的领军型创新创业人才（经市人才工作领导小组办公室认定），且借款申请人均无住房公积金提取、贷款记录的，经本人申请，贷款额度可放宽到60万元。

    3.降低贷款费用

    取消强制性担保机构收费，减轻贷款职工负担。自2014年10月9日起发放的住房公积金个人住房贷款（包括住房公积金组合贷款、公转商补息贷款），均不再向借款申请人收取担保费和代办服务费。2014年10月9日之前已发放的住房公积金个人住房贷款，按借款合同和担保合同约定执行。

    （二）调整后本市贷款政策要点

    1.贷款条件

    （1）申请人连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，住房公积金账户汇缴正常；

    （2）申请人为贷款购买住房的产权人或其配偶；

    （3）共同借款人均无未还清的公积金贷款（包括公转商贷款）；

    （4）符合公积金中心规定的其他条件。

    2.贷款额度、期限、利率和贷款品种

    贷款额度按照符合贷款条件的共同借款人公积金余额之和的10倍计算（如首次使用公积金或购买经济适用房按20倍计算），单人最高30万元，双人最高60万元，且不超过购房总价的80%（二次贷款不超过70%，部分精装房不超过60%）。

    贷款期限最长30年，贷款利率按照公积金贷款基准利率（二次贷款上浮至1.1倍）。

    贷款品种包括公积金贷款、公转商贷款、商转公贷款、组合贷款。

    3.贷款审批

    提供一门式现场服务，共同借款人需同时到场办理，材料和手续齐全的当场签约，不超过10个工作日完成审批。

    4.其他注意事项

    （1）申请贷款时应充分考虑还款能力，确定贷款额度、期限、还款方式后不得更改；

    （2）还清贷款前，共同借款人的公积金仅限用于转账归还公积金贷款；

    （3）超过购房合同备案后一年的（二手房超过契税完税二个月的），一般不再受理贷款申请。申请人提交申请资料后二个月仍未办妥全部手续的，将作删除处理；

    （4）对于同一次购房行为，购房提取住房公积金总额加上公积金贷款金额不得超过购房总价。商品房总房价以购房合同所列房价为准，二手房总房价以合同价、契税价或评估价三者最低值为准。

    （5）房地产开发企业拒绝或阻碍缴存职工使用住房公积金贷款购房的，申请人隐瞒或提供虚假个人信息、申请材料的，失信行为将计入公共信用记录、中心有权暂停其贷款资格。

    四、如何咨询了解公积金使用政策

    （一）网上查询

    1.网址：常州住房公积金网 

    http://gjj.changzhou.gov.cn/

    2.服务内容：

    （1）信息发布-政策规范、业务指南、管理情况。

    （2）网上查询-个人缴存和贷款查询、贷款房源查询、还贷计算、利率对照等。

    （3）新浪微博提供我市住房公积金最新信息发布、友情提醒等功能。

    （二）热线电话

    服务热线12329提供住房公积金缴存、提取、贷款等各项事务办理的电话咨询和指引。

    （三）短信服务

    服务短信-住房公积金基数调整、贷款逾期、利率变动等提醒短信。

    五、我市公积金营业网点地址和联系电话

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