最近，李先生看中我市某楼盘的一套商品房，准备申请公积金贷款。李先生听朋友讲，公积金贷款有等额本息和等额本金两种还款方式，他想咨询一下，哪种还款方式更划算。

李先生：什么是等额本息和等额本金还款？

公积金：等额本息还款方式是借款人在贷款期间内，每月以相等的额度偿还贷款本息，也就是说每个月的还款金额是一样的，是一种均衡的还款方式。

等额本金还款方式是借款人在贷款期间内，每月等额偿还贷款本金，同时偿还当月的贷款利息。由于贷款利息是逐月递减的，因此，等额本金还款是一种递减还款方式。

需要提醒的是，还款方式一经确定，借款人在整个还款期内不能更改。

李先生：如果我贷款50万元，20年还清，两种还款方式利息相差多少？

公积金：以当前公积金贷款利率标准（5年以上利率为3.25%）为例：如果是等额本息还款方式，每月还款2836元，共计偿还本息68.06万元；如果是等额本金还款方式，首月还款3438元，然后每月递减6元，共计偿还本息66.32万元。两者相差利息支出1.74万元。

李先生：是不是可以说等额本金还款比等额本息还款更划算？

公积金：如果仅从利息支出方面来看，等额本金还款确实比等额本息还款少付利息，但两种还款方式各有特点，适合不同人群：等额本息还款方式贷款期间还贷压力比较均衡，比较适合还贷前期资金紧张的借款人；等额本金还款方式还款压力随还款时间逐年递减，比较适合贷款时收入较高的借款人。

因此，在选择还款方式时，借款人应根据自身的收入情况，选择适合自己的还款方式。

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