【案例简介】

2014年10月，南京易乾宁金融信息咨询有限公司在我市设立易乾宁武进公司，后又陆续在湟里镇、前黄镇、洛阳镇分别设立多家分公司，统归易乾宁武进公司管理。至2016年4月，易乾宁武进公司共计吸收资金1.57亿余元，后因南京易乾宁金融公司资金链断裂，导致易乾宁武进公司业务关停，尚未兑付金额为5000余万元，造成720名投资者重大经济损失。其中，向某某担任武进公司总监、负责人，伙同他人共同吸收资金人民币1.57亿余元；方某某担任武进公司团队长，伙同他人共同吸收资金人民1.06亿余元。

2017年12月，向某某、方某某因涉嫌非法吸收公众存款罪，被常州市公安局武进分局刑事拘留。

【法律责任】

2018年11月，经武进区人民法院审理认为，南京易乾宁金融公司及其易乾宁武进公司违反国家金融管理规定，未经金融监督管理机构批准，采用驻点宣传、发放宣传资料等方式，以高额利息为诱饵，以与社会不特定公众签订出借咨询与服务协议、债权转让与受让协议的名义，变相向社会不特定公众吸收资金。

被告人向某某、方某某伙同他人非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。依法判处被告人向某某有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币六万元；判处被告人方某某有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。

【案例警示】

本案是一例通过驻点宣传、发放宣传资料等方式，以高额利息为诱饵，非法吸收公众存款典型案例，该案例贴近群众日常生活，具有较强的警示与教育意义。

如何防范此类非法集资行为，我们建议社会公众尤其是中老年朋友，一方面务必克服投机心理，不要心存侥幸。在以往非法集资中，我们发现个别集资参与人明明知道是违法行为，可能涉嫌非法集资，但抱着击鼓传花，总认为我不一定是最后一棒的侥幸心理参与其中，最后未能幸免，实在令人痛心。

另一方面在投资时，提醒广大群众记住“四看三思等一夜”这个口诀。“四看”：一是看融资的合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照，或者经金融管理部门批准，包括地方金融监管部门、人民银行、银保监、证监等中央金融管理部门的批准。正规金融机构，不仅有批文，其销售人员通常也有相应业务资质。二是看宣传的内容，是否含有或暗示有担保、无风险、高收益、稳赚不赔等内容，除银行存款外，任何机构或个人都不得宣传其投资项目、理财产品的预期收益率，更不得承诺保本或保收益，不管打着什么旗号，宣传什么商业模式，只要记住一句话：收益率超过6%的，都要打问号；超过8%的，就很危险；超过10%以上的，就要准备损失全部本金。三是看经验模式，有没有实体项目，实体项目的真实性，资金的去向，获取利润的方式等等。四是看参与集资主体，是不是主要针对中老年特殊群体。“三思”：一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具有抗风险能力。“等一夜”就是遇到相关投资集资类的宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再做决定，不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推介，不要被高利诱惑，盲目投资，造成不应有的损失。

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