近期，12329热线收到很多职工来电，咨询如何办理商业性住房贷款转住房公积金贷款等相关问题，现对相关热点问题作出以下回应：

1. 我去年买的房子，还没有拿到产权证，现在可以办理商转公贷款吗？

答：不可以。办理商转公贷款时，商贷所购住房应已办妥抵押手续，且仅存在该商贷设定的抵押权，无其他抵押、查封、居住权设定等权利限制情形。

2. 商转公贷款，需要我自己拿钱还商业贷款吗？

答：目前商转公有“以贷还贷”和“ 先还后贷”两种转贷方式。如果符合“以贷还贷”转贷方式的，无需借款人自筹资金，只要商转公贷款抵押办妥后，公积金中心会发放商转公贷款至相应的还款账户，由借款人办理偿还原商贷手续；如果办理了“先还后贷”转贷方式的，则需要借款人先自筹资金偿还商业贷款。

3. 我和爱人公积金在常州缴的，没办过贷款，但之前每年提取公积金还商贷的，现在贷款额度如何计算的？

答：借款人均在本市缴存住房公积金的按照“月均账户余额×配贷系数”的方式计算贷款额度。月均账户余额为贷款申请时往前推算60个月的个人账户月均余额，不满60个月的按60个月计算。借款人在本市均无住房公积金贷款（含公转商补息贷款）记录的，配贷系数为60；有一人有住房公积金贷款记录的，配贷系数为30。您可以通过“常州住房公积金”微信公众号—“公共服务”—“贷款试算”专栏去测算一下可贷额度。

4.“月均账户余额”是什么意思？

答：答：“月均账户余额”为贷款申请时往前推算60个月，每个月末住房公积金账户余额的总和除以60的数值，若缴存月份不满60个月的按60个月计算。

5.  现在公积金贷款利率按照什么执行的？

答：住房公积金贷款利率执行法定利率，目前执行的是中国人民银行自2022年10月1日调整的公积金贷款利率：五年期以下(含五年)的年利率为2.6%，五年期以上的年利率为3.1%。借款人第二次申请住房公积金贷款：五年期以下(含五年)的年利率为3.025%，五年期以上的年利率为3.575%。

6. 买房时公积金余额少，只办理了25万公积金贷款和85万商贷，现在只剩余商贷，可以办理商转公贷款吗？

答：不可以。商转公贷款仅限申请纯商贷的，组合贷款中的商贷不能办理商转公贷款。

7. 申请商转公贷款，要不要提前跟商业银行预约提前还贷？

答：需要。借款人申请商转公贷款前，需要向商贷银行申请预约偿还商贷，预约成功的，由商贷银行向其出具《同意提前还贷证明书》。

8. 之前因为银行卡过期，导致有一个月没有正常还款，会影响申请商转公贷款吗？

答：不影响。借款人申请商转公贷款时，如近两年无连续三期或累计六期逾期还贷记录的，可以正常办理。

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