“利率市场化改革对银行业而言，无疑是一场大考。今后一段时间，既是银行业发展最关键的时期，同时这种变革也为银行创新转型提供了契机。谁转型早，谁就能占得市场先机，赢得主动。”招商银行常州分行党委书记、行长赵昆日前在接受记者访谈时表示。
重点关注三大变化
记者：当前，银行业无疑又遇到“生死考验”。您如何看待利率市场化改革给常州招商银行带来的影响？
赵昆：党的十八届三中全会提出“使市场在资源配置中起决定性作用”，将市场“基础性作用”上升至“决定性作用”。今年，我国利率市场化进程明显加快，这是市场经济的根本表现，也是金融现代化的本质要求，更是十八届三中全会精神的体现。从发达国家经验看，历次利率市场化短期内都可能引发银行倒闭、兼并浪潮。作为一家二级分行，常州招商银行将重点关注三大变化：
一是金融市场将更为多元化，银行间的市场更为活跃。银行将通过同业业务、托管业务、资产证券化等，提高银行的长期盈利能力，以利率市场化盘活金融资产存量，改善资产负债配比，并关注流动性问题和监管要求。
二是银行经营方式转变。利率市场放开后，随着融资渠道的多元化，社会直接融资占比的不断提高，银行主要依靠息差盈利的经营模式将难以为继。今后，要大力发展中间业务，经营模式由传统的经营型转变为经营顾问型，同时，银行将更加关注利率走势和利率新政，为避免短期波动，定价高、风险权重低的资产业务将成为商业银行关注的重点，短期、中长期贷款的比例可能会有所调整，以提高银行盈利的稳定性。
第三个变化是对银行管理要求进一步加强，包括人力资源管理、财务管理、风险管理等，都需要大幅度提升。比如利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。在资产方面，银行可以根据自身现实条件确定不同的利率水平，实行优质、优价与风险相匹配和差别化的定价策略；在负债方面，银行可以实施主动的负债管理，优化负债结构，降低经营成本。
由资金的提供者向组织者转变
记者：招商银行一直是我国银行业转型的领先者。常州招行目前正在依托创新，服务立行，加速推进二次转型。您认为此次转型的关键在哪里？
赵昆：利率市场化之后，银行的角色要从单纯资金的提供者向资金的组织者转变。过去，作为传统的中介人，银行主要是看报表、放贷款、收利息。我们要把这种偏于静态的服务模式，转变为对企业进行动态跟踪与服务，运用专业的信息筛选分析能力和产品组合能力，适度参与企业经营、生产、决策过程，努力成为企业的融资顾问，向“专家型”资金管理者转变。现在，我们招聘信贷人员时，必须问的一个问题就是“如何为企业资金保值与增值”。
转型还需要提高风险定价能力。大企业违约概率低，议价能力很强，资产定价难以提高；小企业则相反，风险比较高，但定价可能比较高。是否能把风险管理好，定价是否能够覆盖成本、覆盖风险，如何构建以客户为中心的定价管理模式，这考验着银行的风险管理水平。同时，银行能否通过营销组合方案、功能开发、完善用卡环境等方式，努力降低负债成本，进一步夯实风险管理基础，也在一定程度上为转型提供着支持。
回归服务本质
记者：转型与创新，势必对常州招行的管理提出更高的要求。今年你们在提升服务方面采取了一系列举措，这是否意味着招行正从服务入手，推进差异化竞争?
赵昆：提升服务是招行“二次转型”的根本路径。
一方面，我们将致力于传统服务能力的提升，积极推动“耐心、诚心、热心、细心”服务理念，为客户提供温馨的服务感受。今年常州招行召开了第一次服务管理评审会，并相继开展了“优质服务月”和“行长值大堂”活动，从服务的“六性”即全员性、主动性、标准性、动态性、创新性、长期性出发，全面建立优质服务长效机制。
另一方面，我行将大力深化金融服务内涵，在提升服务过程中实现从“融资向融智的升级”。常州招行作为二级分行，可以依托总分行的创新理念和产品，并根据自身市场定位，界定合理的客户群体，有针对性地开展特色服务，为客户提供最需要、最合适的产品与服务，从同质化竞争中突围。
要依靠银行内生的服务和体验，让客户产生认同而愿意选择中意的银行，放心地在银行做业务，形成伙伴关系，这才是银行的核心竞争力。扫一扫在手机打开当前页  |
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